머니체크업 · 하나금융지주 (086790) 재무·밸류에이션·뉴스

하나금융지주 086790

재무제표·건강검진 점수·밸류에이션과 관련 뉴스를 한 페이지에서.

회계감사인 감사의견 2025년 적정의견 (한영회계법인)

가치+퀄리티 종합점수 44.6 (최근 연간 재무제표 기준) · PER 8.3 · PBR 0.74 · PSR – · ROE 8.8% · 영업이익률 –% · 부채비율 1378% · 배당수익률 3.35% · 시총 336,649억

기업 건강검진 · 같은 업종·시총 내 상대 평가, 최근 연간 재무제표 기준

종합 해설

하나금융지주는 건강점수 44.6점으로 다소 낮은 수준을 보이고 있으며, PER 8.3배, PBR 0.74배로 밸류에이션은 보통 수준이고 ROE 8.8%로 수익성은 우수 등급을 받아 이익창출 능력 자체는 양호한 편이다. 영업이익은 2023년 4조6934억원에서 2024년 4조8552억원, 2025년 5조3509억원으로 꾸준히 증가하는 추세를 보여 수익 흐름은 안정적으로 유지되고 있다. 다만 부채비율이 1378%에 달해 안정성 등급이 1점(부족)으로 평가되는데, 이는 금융업 특성상 일정 부분 불가피한 측면이 있으나 절대적인 수치는 높은 편이며, 분기 적자 전환이라는 재무 이상신호가 포착되어 해당 분기 실적 악화의 원인을 확인할 필요가 있다. 회계감사의견은 적정의견으로 회계투명성 측면에서는 문제가 없으며, 매출성장률과 영업이익률 데이터는 제공되지 않아 추가 확인이 요구된다(같은 업종·시총 내 상대 비교 기준).

밸류에이션 ★★★☆☆

보통

PER 8.3배, PBR 0.74배입니다. 업종평균(75.6배)보다 낮습니다.

수익성 ★★★☆☆

우수

ROE 8.8%입니다. 업종평균(8.2%)보다 높습니다.

안정성 ★☆☆☆☆

부족

부채비율 1378%입니다. 업종평균(378.1%)보다 높습니다. 200%를 넘으면 부채 부담이 큰 편입니다.

성장성 –

데이터 없음

전년 대비 비교 가능한 재무 데이터가 부족합니다.

참고할 점 · 규칙 기반 참고 신호, 회계부정 진단 아님

분기 적자 전환 — 2026년 2분기에 전년 동기 흑자에서 적자로 전환됐습니다.

주가 (최근)

재무 추이 (DART 사업보고서, 단위 억)

연도	매출	영업이익	순이익	자본	영익률%	부채%
2023	–	46,934	34,684	401,817	–	1373
2024	–	48,552	37,685	435,769	–	1364
2025	–	53,509	40,366	456,456	–	1378

연도

매출

영업이익

순이익

자본

영익률%

부채%

2023

–

46,934

34,684

401,817

–

1373

2024

–

48,552

37,685

435,769

–

1364

2025

–

53,509

40,366

456,456

–

1378

분기별 재무 · DART 분기·반기보고서 기준 단독분기 환산, 단위 억

분기	매출	영업이익	순이익	영익률%	부채%
2024 Q1	–	15,631	10,416	–	1379
2024 Q2	–	-2,041	40	–	1407
2024 Q3	–	-277	1,148	–	1366
2024 Q4	–	35,238	26,082	–	1364
2025 Q1	–	14,889	11,384	–	1353
2025 Q2	–	44	464	–	1358
2025 Q3	–	-151	-490	–	1365
2025 Q4	–	38,727	29,009	–	1378
2026 Q1	–	16,536	12,307	–	1376
2026 Q2	–	-592	-246	–	1373

공시자료 · DART 전자공시 원문