머니체크업 · 삼성화재 (000810) 재무·밸류에이션·뉴스

삼성화재 000810

재무제표·건강검진 점수·밸류에이션과 관련 뉴스를 한 페이지에서.

회계감사인 감사의견 2025년 적정의견 (안진회계법인)

가치+퀄리티 종합점수 37.2 (최근 연간 재무제표 기준) · PER 12.9 · PBR 1.23 · PSR – · ROE 9.5% · 영업이익률 –% · 부채비율 353% · 배당수익률 3.33% · 시총 261,188억

기업 건강검진 · 같은 업종·시총 내 상대 평가, 최근 연간 재무제표 기준

종합 해설

삼성화재는 건강점수 37.2점으로 다소 낮은 수준을 기록하고 있으며, 4차원 등급에서도 수익성은 ROE 9.5%를 바탕으로 3개 별의 우수 등급을 받았으나 안정성은 부채비율 352.98%로 1개 별에 그쳐 부족한 모습을 보입니다. 밸류에이션은 PER 12.9배, PBR 1.23배 수준으로 2개 별의 미흡 등급이며, 성장성은 매출 데이터 부재로 평가가 이루어지지 않았습니다. 최근 3개년 영업이익은 2023년 2조3573억원에서 2024년 2조6496억원, 2025년 2조6591억원으로 꾸준히 증가하는 추세를 보이고 있고, 별도의 재무 이상신호는 포착되지 않았으며 회계감사의견도 적정의견으로 확인됩니다. 다만 보험업 특성상 부채비율이 높게 나타날 수 있는 점을 감안하더라도 동 수치가 안정성 지표에 반영되어 전체 건강점수를 낮추는 요인으로 작용한 만큼, 해당 부채 구조의 성격과 업종 내 상대적 수준을 추가로 확인할 필요가 있습니다(같은 업종·시총 내 상대 비교 기준).

밸류에이션 ★★☆☆☆

미흡

PER 12.9배, PBR 1.23배입니다. 업종평균(75.6배)보다 낮습니다.

수익성 ★★★☆☆

우수

ROE 9.5%입니다. 업종평균(8.2%)보다 높습니다.

안정성 ★☆☆☆☆

부족

부채비율 353%입니다. 업종평균(378.1%)보다 낮습니다. 200%를 넘으면 부채 부담이 큰 편입니다.

성장성 –

데이터 없음

전년 대비 비교 가능한 재무 데이터가 부족합니다.

참고할 점

규칙 기반으로 확인한 특별한 재무 이상신호는 없습니다. (회계부정 진단이 아닌 참고 신호입니다)

주가 (최근)

재무 추이 (DART 사업보고서, 단위 억)

연도	매출	영업이익	순이익	자본	영익률%	부채%
2023	–	23,573	18,216	161,444	–	427
2024	–	26,496	20,768	156,022	–	459
2025	–	26,591	20,203	212,924	–	353

연도

매출

영업이익

순이익

자본

영익률%

부채%

2023

–

23,573

18,216

161,444

–

427

2024

–

26,496

20,768

156,022

–

459

2025

–

26,591

20,203

212,924

–

353

분기별 재무 · DART 분기·반기보고서 기준 단독분기 환산, 단위 억

분기	매출	영업이익	순이익	영익률%	부채%
2024 Q1	–	8,971	7,020	–	423
2024 Q2	–	-1,148	-895	–	413
2024 Q3	–	-648	-579	–	429
2024 Q4	–	19,321	15,222	–	459
2025 Q1	–	7,924	6,090	–	474
2025 Q2	–	191	293	–	431
2025 Q3	–	-1,474	-999	–	383
2025 Q4	–	19,951	14,818	–	353
2026 Q1	–	8,611	6,352	–	317
2026 Q2	–	242	1,035	–	219

공시자료 · DART 전자공시 원문