머니체크업 · 기업은행 (024110) 재무·밸류에이션·뉴스

기업은행 024110

재무제표·건강검진 점수·밸류에이션과 관련 뉴스를 한 페이지에서.

회계감사인 감사의견 2025년 적정의견 (삼일회계법인)

가치+퀄리티 종합점수 51.4 (최근 연간 재무제표 기준) · PER 5.9 · PBR 0.43 · PSR – · ROE 7.4% · 영업이익률 –% · 부채비율 1259% · 배당수익률 5.23% · 시총 159,884억

기업 건강검진 · 같은 업종·시총 내 상대 평가, 최근 연간 재무제표 기준

종합 해설

기업은행은 건강점수 51.2점으로 보통 수준의 재무 상태를 보이고 있으며, PER 5.85배, PBR 0.43배로 밸류에이션 측면에서는 우수 등급을 받아 자산 대비 저평가된 모습이다. ROE는 7.38%로 수익성은 보통 수준을 유지하고 있고, 최근 3개년(2023~2025년) 영업이익이 34,323억원에서 36,556억원으로 꾸준히 증가하는 추세를 보여 수익 창출력은 안정적이다. 다만 부채비율이 1258.5%로 매우 높아 안정성 등급이 1점(부족)에 그치는데, 이는 은행업 특성상 예수금 등 부채성 자금을 활용하는 사업구조에서 기인할 가능성이 높아 동일 업종 내 비교가 필요하며, 매출성장률과 영업이익률 데이터는 제공되지 않아 성장성 평가는 보류된다. 재무이상신호는 발견되지 않았고 회계감사의견도 적정의견으로, 전반적으로 수익성과 밸류에이션은 양호하나 업종 특성을 감안하더라도 높은 부채비율은 확인이 필요한 부분이다(같은 업종·시총 내 상대 비교 기준).

밸류에이션 ★★★★☆

우수

PER 5.9배, PBR 0.43배입니다. 업종평균(76.8배)보다 낮습니다.

수익성 ★★★☆☆

보통

ROE 7.4%입니다. 업종평균(8.2%)보다 낮습니다.

안정성 ★☆☆☆☆

부족

부채비율 1259%입니다. 업종평균(378.1%)보다 높습니다. 200%를 넘으면 부채 부담이 큰 편입니다.

성장성 –

데이터 없음

전년 대비 비교 가능한 재무 데이터가 부족합니다.

참고할 점

규칙 기반으로 확인한 특별한 재무 이상신호는 없습니다. (회계부정 진단이 아닌 참고 신호입니다)

주가 (최근)

재무 추이 (DART 사업보고서, 단위 억)

연도	매출	영업이익	순이익	자본	영익률%	부채%
2023	–	34,323	26,752	318,168	–	1309
2024	–	35,941	26,543	342,311	–	1280
2025	–	36,556	27,189	368,560	–	1259

연도

매출

영업이익

순이익

자본

영익률%

부채%

2023

–

34,323

26,752

318,168

–

1309

2024

–

35,941

26,543

342,311

–

1280

2025

–

36,556

27,189

368,560

–

1259

분기별 재무 · DART 분기·반기보고서 기준 단독분기 환산, 단위 억

분기	매출	영업이익	순이익	영익률%	부채%
2024 Q1	–	10,297	7,845	–	1317
2024 Q2	–	-2,022	-1,748	–	1316
2024 Q3	–	2,985	1,939	–	1259
2024 Q4	–	24,680	18,508	–	1280
2025 Q1	–	10,240	8,142	–	1309
2025 Q2	–	-966	-1,198	–	1292
2025 Q3	–	493	568	–	1272
2025 Q4	–	26,788	19,677	–	1259
2026 Q1	–	9,325	7,534	–	1274
2026 Q2	–	-174	-639	–	1289

공시자료 · DART 전자공시 원문